我下载了一个未知的应用程序，贷款了3万英镑，

从法律角度看，即使是不小心点击链接并贷款，你仍需对贷款合同承担法律责任。因为贷款行为是你主动进行的，无论初衷如何，合同一旦成立即具有法律效力。
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若你能证明该贷款行为并非你本人授权，如通过短信验证码、人脸识别等验证手段被他人非法使用，则可能无需承担法律责任。此时，应立即报警并通知贷款机构，配合调查。处理方式包括报警、向贷款机构提交申诉材料等。选择何种处理方式，需根据具体情况和证据来确定。
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若确实未收到贷款金额，应首先与贷款机构沟通，核实贷款发放情况。如确认未发放，可依据合同约定的争议解决方式处理，如协商、调解或诉讼。同时，保留好相关证据，如贷款记录、交易凭证等，以证明自己的主张。